は通常の借り入れと違って、所有する
自宅を担保にして主に老後資金を借り入れ、
生存中は金利のみの支払いなどで返済は猶予
されるというもの。借りた人が亡くなった時
に自宅を債権回収して一括返済になるので
生存中は自宅を手放すことなく、必要な資金を
借りることができます。
年金の支給額が減っていくことが予測されてい
るこれからの高齢者にとってこの仕組みが活用
できれば安心ですし、これをベースに空き家の
問題や過疎化した地域の土地利用の問題解決に
つなげる仕組みとできる可能性があるものだと
思います・・が・・
国は考えはするけれど、実際には民間の金融機関
などがこの仕組みを動かすことを期待して「お任せ」
となっている様子なので、民間の金融機関としては
担保価値の無い物件に対してこの仕組みで融資はでき
ない、というのが現実です。それは当然そうなるで
しょう。
担保評価自体は金融機関によって様々ですが、５０％
〜７０％と考えると高齢者の保有する自宅建物は築年
数も３０年以上のことがほとんどで評価はつきません。
土地の評価だけで２５００万円の自宅でリバースモゲー
ジを使って融資を受けられたとして借りられる金額は
１２５０万円・・・。
そして、寿命は自分で決めることができませんから、
思いの外長生きをしてしまうと融資の限度額を超える
可能性もあって、かなり高齢になってから自宅を追い
出されることも無いとはいえません。
この仕組みを使いたい、と思って相談しても、金融
機関が設定する（リバースモゲージ活用のできる）
評価可能なエリアはかなり基準が高くなっています
からリバースモゲージでの融資はできない、となる
ことが多く、高齢者世帯の問題を本気で解決しよう
としたときには結局、現状全く使えるものではない
ということになります。
国が考えた仕組みや政策など、民間が仕組みを生か
せてこそ、生きたものになると思うのです。
民間の企業は粗利で生きているのだから、そこに
かかる経費さえ出ない、動いた分だけ赤字になる
ということでは取り組みようがないということに
なってしまいます。
仕組みが軌道にのるまでの間や、一定のビジョン
や目標を達成するまでは公的な支援を入れて
仕組化に向けて後押しが必要なのではと思います。
近い将来、活用しやすい仕組みになりますように。
